Generatiewissels zijn een grote uitdaging voor private banken en vermogensbeheerders. De jonge generatie heeft vaak haar eigen interesses en adviseurs, en schrikt er niet voor terug de traditionele bankier van de ouders te dumpen.
Next gen: het thema is hot in de wereld van private banken, wealthmanagers en assetmanagers. Door de vergrijzing van de babyboomgeneratie zullen de komende tien tot twintig jaar vele miljarden worden overgedragen van de ene op de andere generatie. Vaak zijn de begunstigden veertigers of vijftigers. Dat betekent dat zij al hun eigen financiële adviseurs hebben, en dat zijn in veel gevallen andere adviseurs dan die van hun ouders.
Uit het World Wealth Report 2025 van Capgemini blijkt dat de helft van de Belgische miljonairs hun vermogen tegen 2035 zal overdragen aan hun erfgenamen. Liefst 85 procent van die erfgenamen zegt in zee te gaan met een andere financiële adviseur of vermogensbeheerder dan die van hun ouders.
Het potentiële verlies van die klanten is een groot risico voor de sector van de vermogensbanken en -beheerders. Daarom lanceren ze programma’s om verschillende generaties aan zich te binden. Focussen op één klant is niet langer de norm. Maar volgens Capgemini gaan de veranderingen te traag en zijn de meeste vermogensbeheerders niet klaar om de behoeften van de nieuwe generaties in te vullen.
Wij legden enkele vragen voor aan de belangrijkste spelers op de Belgische markt van private banking en wealthmanagement, om in kaart te brengen hoe zij met die uitdaging omgaan.
“Wij zien ‘next gen’ als een koepelbegrip voor drie generaties die onze private-bankingklanten opvolgen: mensen van rond de vijftig, rond de dertig en tieners”, zegt Jo Hendrix, head Business Development bij ING Private Banking. “Elk heeft zijn eigen specificiteit. Er is een groep van jongeren die meer geïnteresseerd is in beleggen en bezig is met ETF’s of cryptomunten. Maar er is nog altijd een grotere groep met weinig financiële kennis die op zoek is naar advies.”
Delen Private Bank maakt een onderscheid. “Met ‘next gen’ bedoelen wij letterlijk de volgende generatie”, zegt woordvoerder Caroline De Wolf. “Dat zijn de kinderen van onze klanten, doorgaans tussen dertig en vijftig jaar. We betrekken hen bij gesprekken op kantoor en nodigen hen regelmatig mee uit. Zo maken zij niet alleen kennis met onze aanpak, ze bouwen ook een eigen vertrouwensrelatie met de bank op. Daarnaast heb je de jongere generatie twintigers, vaak de kleinkinderen. Voor beide doelgroepen organiseren wij gericht activiteiten en opleidingen.”
Ook KBC kijkt zowel naar de kinderen als naar de kleinkinderen van private-banking- en wealth-managementklanten: “Als we kijken naar de leeftijdsverdeling, is 22 procent van de kinderen jonger dan 25 jaar. 51 procent is tussen 25 en 45 jaar, en 27 procent is ouder dan 45 jaar. De leeftijden lopen uiteen, de behoeftes evenzeer. Wij hebben een aanpak die aangepast is aan elke leeftijdsgroep.”
De helft van de Belgische miljonairs zal hun vermogen tegen 2035 overdragen aan hun erfgenamen.
Verschillende banken pronken met hun Next Gen Academy. ABN AMRO Mees Pierson noemt het een instrument om “de volgende generaties te ondersteunen als voorbereiding om het familievermogen in de toekomst met vertrouwen en integriteit te kunnen beheren”. Uit een bevraging van een deel van de klanten bleek dat er vooral interesse was in een grotere financiële geletterdheid, inzicht in de financiële markten, en daarnaast in de ontwikkeling van leiderschap, ondernemerszin en innovatie, aldus de bank.
“Wij zetten sterk in op de individuele begeleiding van jongeren, afgestemd op hun eigen profiel en toekomstplannen”, zegt Yentl Matheussen, verantwoordelijk voor marketing en communicatie bij Leo Stevens. “Onze aanpak is educatief en coachend: we stimuleren jongeren om zelf een financieel plan op te stellen en begeleiden hen in de uitwerking ervan.”
Bij Puilaetco biedt de NextGen Academy jongeren de kans een basiskennis van financiën te verwerven en inzicht te krijgen in de samenstelling van een activaportefeuille. “Daarnaast krijgen ze toegang tot een private banker die hun familie kent en die hen op elk niveau kan begeleiden, zoals bij het beheer van hun vermogen, de toegang tot financiering, het informeren over de implicaties van een huwelijkscontract of wettelijk samenwonen”, zegt Cécile Baijot, head of Wealth Planning bij Puilaetco. “Onze holistische aanpak houdt in dat wij klanten op elk sleutelmoment in hun privé- of beroepsleven kunnen adviseren, inclusief de opvolging in een familiebedrijf.”
“Wij stellen vast dat meer en meer klanten met hun kinderen en kleinkinderen naar onze expertisesessies over de markten en de structurering van vermogens komen. Zo willen ze hen zo vroeg mogelijk daarbij betrekken”, zegt Jean-Michel Segers, de woordvoerder van Deutsche Bank België.
De meeste vermogensbanken en -beheerders bieden een dienstverlening aan die het zuivere portefeuillebeheer overstijgt, waaronder vermogens- en successieplanning. “Onze diensten voor vermogensplanning gaan niet alleen over successie, we bieden ook informatie aan over samenlevingsvormen en huwelijkscontracten”, luidt het bij KBC. “Bijvoorbeeld de vraag of je erft van een feitelijk samenwonende partner. We hebben gemerkt dat mensen niet altijd denken aan wat er in de verre toekomst kan gebeuren bij het kiezen van een samenlevingsvorm.”
Ook de mogelijkheid om te netwerken blijft een belangrijke vraag van next gen. Op die manier leggen ze contacten met leeftijdsgenoten die in een soortgelijke situatie van vermogens- of bedrijfsoverdracht verkeren. Banken zoals BNP Paribas Fortis, ABN AMRO en Deutsche Bank organiseren zelfs internationale netwerkevents en seminars.
Volgens Olivier Goerens, head of Private Bank bij Belfius, verschilt de volgende generatie fundamenteel van de vorige: “Waar hun ouders doorgaans een meer relationele en discrete aanpak verkiezen, verwacht next gen een snellere, transparantere en hybride dienstverlening. Ze zijn digitaal onderlegd en verwachten dat diensten vlot online beschikbaar zijn, maar tegelijk hechten ze veel waarde aan persoonlijk contact en authenticiteit. Die combinatie van digitaal gemak en fysieke nabijheid is voor hen essentieel. Ze willen duidelijkheid, inspraak en controle. Hun relatie met geld is ook fundamenteel anders. Ze zijn prijsgevoeliger en hechten meer belang aan de waarde van de dienstverlening dan aan het statuskarakter ervan.”
Volgens Tim Casteels, lid van het managementcomité van Mercier Van Lanschot, zijn er ondanks de duidelijke verschillen ook raakvlakken: “Terwijl de oudere generatie vaak sterk focust op het behoud van kapitaal en stabiliteit, kijkt next gen vaak vanuit een langetermijnvisie die breder is dan het rendement alleen. Ze stellen vaker vragen over impact en de maatschappelijke rol van vermogens. Wat wel een overeenkomst is, is het belang dat beide generaties hechten aan een doordachte investeringsfilosofie, onafhankelijk advies en een vertrouwensrelatie. De manier waarop die relatie wordt ingevuld, evolueert uiteraard: digitaler en flexibeler voor next gen.”
Bank Nagelmackers zit op dezelfde lijn. Dirk Huybrecht, verantwoordelijke marketing en communicatie: “De jongere generatie is digitaal geboren en heeft een uitgesproken voorkeur voor autonomie, transparantie en snelheid in de dienstverlening. Ze verwachten een vlotte, intuïtieve gebruikservaring en willen toegang tot informatie op hun voorwaarden – vaak mobiel en on demand. Toch zijn er ook overeenkomsten. Net zoals de oudere generaties hechten ze waarde aan vertrouwen, stabiliteit en persoonlijk contact, vooral bij belangrijke financiële beslissingen. Wat hen onderscheidt, is hun behoefte aan zingeving: financiële keuzes moeten niet alleen rendabel zijn, maar ook in lijn met hun waarden liggen.”
Een belangrijk verschil tussen de generaties zit bij de informatiegaring, stipt KBC aan: “Voor informatie over beleggingen luisteren jongere beleggers naar vrienden en familie, en raadplegen ze sociale media en platformen. Oudere beleggers doen dat bijna niet. Daar zijn de websites, nieuwsbrieven en economische katernen van kranten veel meer aanwezig, evenals de vaste contactpersoon bij hun bank.”
“Jongere klanten tonen een sterke interesse in transparante, toegankelijke en technologische beleggingen zoals ETF’s en digitale vermogensplatformen”, zegt Dirk Huybrecht van Bank Nagelmackers. “Ze tonen ook belangstelling in innovatieve thema’s zoals artificiële intelligentie (AI) en duurzaamheid. Daarnaast merken we een groeiende interesse in impact investing, filantropie en ESG-criteria. Vermogensopbouw is voor hen geen doel op zich, maar vaak ook een middel om een positieve bijdrage te leveren aan de samenleving.”
“We zien duidelijk dat next gen vertrouwd is met moderne beleggingsinstrumenten zoals ETF’s en zelfs crypto”, bevestigt Olivier Goerens van Belfius. “Vooral de transparantie, de lage kosten en de mogelijkheid tot thematisch beleggen sluiten perfect aan bij hun manier van denken.”
“Jonge klanten zetten vaak hun eerste stappen als belegger via ETF’s of passief beheer. Dat zien we als iets positiefs: beleggen leer je vooral door het te doen, en dus kun je er niet vroeg genoeg mee beginnen”, vindt Caroline De Wolf van Delen Private Bank.
Jo Hendrix van ING ziet nog een trend: “Jongere beleggers zijn veel optimistischer over AI dan gemiddeld. Maar liefst 62 procent van de beleggers jonger dan 35 jaar vindt het nu een moment om zulke bedrijven in hun portefeuille op te nemen. Hetzelfde zien we bij cryptomunten. Een derde van de jonge beleggers heeft cryptomunten in portefeuille. Ze hebben in het algemeen meer vertrouwen in de toekomst van die activaklasse.”
Daarnaast is er ook meer appetijt voor investeringen in niet-beursgenoteerde bedrijven, private equity en private assets. Volgens KBC kan er in het algemeen worden gesteld dat next gen meer interesse vertoont voor risicovollere beleggingen met een hoger potentieel rendement.
“Voor next gen ligt de beleggingshorizon veel verder in de toekomst, wat hen in staat stelt meer risico te nemen”, zegt Olivier Rogiest, vennoot van Quaestor. “Jongeren hebben geen probleem met een blootstelling aan groei- en innovatieve sectoren zoals technologie en gezondheidszorg. Naarmate je ouder wordt, wordt je beleggingshorizon korter. Daardoor kiest de oudere generatie doorgaans voor een defensievere portefeuille.”
Rogiest ziet bij next gen een sterke voorkeur voor investeringen in private equity, waarbij het deel durfkapitaal meer aanspreekt dan klassieke buy-outs. “Deze generatie is gefascineerd door technologische vooruitgang en wil investeren in bedrijven die bijdragen aan de toekomst, zoals start-ups in AI, software, spacetech, biotech en andere groeisectoren.”
“Duurzaamheid is voor next gen niet zomaar een beleggingsthema, het is vaak een basisvoorwaarde”, zegt Tim Casteels van Mercier Van Lanschot. “Jonge mensen vragen expliciet naar ESG-criteria en de mate waarin hun investeringen bijdragen aan een betere toekomst. Hoewel ook de oudere generatie steeds meer oog heeft voor duurzaamheid, zien we bij next gen vaker dat het een persoonlijke overtuiging is, die is ingebed in hun levensvisie.”
Volgens Olivier Goerens van Belfius betekent dit niet dat rendement bij next gen van ondergeschikt belang is: “Ook voor de volgende generatie komt performantie op de eerste plaats. Een belegging moet in de eerste plaats een degelijk rendement opleveren. Maar: terwijl duurzaamheid voor de oudere generaties vaak een nice to have was, is het voor jongeren veel meer een verwachte standaard. Het is zelden het vertrekpunt, maar wel een noodzakelijke voorwaarde.”
“Next gen gelooft sterk in de kracht van bedrijven met een duurzaam karakter en ziet in dat dergelijke bedrijven op lange termijn betere rendementen kunnen behalen”, oordeelt Olivier Rogiest van Quaestor. “Ze begrijpen dat duurzaamheid niet alleen een ethische keuze is, maar ook een strategische keuze die kan leiden tot stabiele groei en een competitief voordeel. Voor de oudere generatie lag de focus in het verleden meer op financiële stabiliteit en rendement, en was duurzaamheid minder prominent.”
“Jongere klanten tonen een sterke interesse in transparante, toegankelijke en technologische beleggingen zoals ETF’s en digitale vermogensplatformen”, zegt Dirk Huybrecht van Bank Nagelmackers. “Ze tonen ook belangstelling in innovatieve thema’s zoals artificiële intelligentie (AI) en duurzaamheid. Daarnaast merken we een groeiende interesse in impact investing, filantropie en ESG-criteria. Vermogensopbouw is voor hen geen doel op zich, maar vaak ook een middel om een positieve bijdrage te leveren aan de samenleving.”
“We zien duidelijk dat next gen vertrouwd is met moderne beleggingsinstrumenten zoals ETF’s en zelfs crypto”, bevestigt Olivier Goerens van Belfius. “Vooral de transparantie, de lage kosten en de mogelijkheid tot thematisch beleggen sluiten perfect aan bij hun manier van denken.”
“Het klassieke beeld van de vermogende, mannelijke hoofdklant is achterhaald”, stelt Dirk Huybrecht van Nagelmackers vast. “We zien een duidelijke evolutie: vrouwen nemen steeds vaker het voortouw in financiële beslissingen, zowel binnen het gezin als binnen familiale ondernemingen. Voor ons betekent dat dat we bij gesprekken steeds beide partners betrekken, ongeacht wie formeel de relatiehouder is.”
ABN AMRO Mees Pierson geeft concrete cijfers: “Als we kijken naar het aantal vrouwen dat binnen onze klantenrelaties als key contact staat opgegeven, dan is de verhouding vier op de tien. Dat betekent dus dat al een belangrijk aandeel van ons cliënteel vrouwen zijn en de bankrelatie ook met hen verloopt.”
“Vrouwelijke klanten maken de helft van ons klantenbestand uit”, zegt Cécile Baijot van Puilaetco. “Bij de jongere generaties komen koppels vaak samen naar een ontmoeting met hun privébankier en andere specialisten. Soms is het de man, soms is het de vrouw die actiever bezig is met het beheer van het privévermogen.”
“De trend is wel dat vrouwen meer en meer meebeslissen over het familiale vermogen, en dat ondersteunen we graag”, vult KBC aan. “In het hedendaagse gezin is de vrouw niet langer enkel de spil van het huishouden, maar steeds vaker de architect van financiële beslissingen”, bevestigt Yentl Matheussen van Leo Stevens. “We zien het al generaties lang: bij cruciale vermogensbeslissingen is het vaak de vrouwelijke partner die de eindbeslissing neemt”, aldus Caroline De Wolf van Delen.
Verschillende banken wijzen erop dat ze geen onderscheid maken tussen man en vrouw en dat er voor hen geen ‘vrouwelijke’ vragen of thema’s bestaan. “Het is meer een kwestie van risicoprofiel, doelstellingen en persoonlijke gevoeligheid”, aldus Baijot. “We adviseren klanten op basis van hun profiel en persoonlijke doelstellingen, zonder ze in een vakje te steken”, zegt Segers.
“In klantenrelaties draait het om het onderhouden van sterke contacten met alle betrokkenen binnen een familie, inclusief de beslissingsnemer – of dat nu een man of een vrouw is”, zegt De Wolf. “We denken daarbij niet in hokjes of in termen van mannen- of vrouwenthema’s, maar vertrekken vanuit de leefwereld, interesses en noden van elk individu.”
